Лицензированный партнер ведущих застройщиков ОАЭ
Звоните, мы сейчас работаем
+971 (556) 06-53-76
13.10.2025
1344
Сохранить статью:
Рассматривать вложение денег можно как в России, так и в других странах. Например, Объединенные Арабские Эмираты сегодня очень привлекательны для инвестиций. Благоприятные условия и правила, которые действуют в этой стране, дают неплохой выбор вариантов, куда лучше внести средства для получения приличного дохода.
Кто не слышал в наши дни термин «инфляция»? Говоря простым языком, это обесценивание денег. Выражается данный процесс в росте цен на товары. Иными словами, снижается количество продуктов, которые можно купить на единицу денежных средств.
Инфляция — величина плавающая. Так, в России в 2022 году она составляла 11,94 %, а на июль 2024 года снизилась до 5,06 %. В США в 2022 году был отмечен антирекорд последних сорока лет — 6,5 % годовой инфляции, а по предварительным итогам 2024 года она будет около 3 %.
Источник: Jirsak / shutterstock.com
Из всей этой информации обычным потребителям важно понимать следующее:
Отсюда вытекает вопрос — куда лучше вложить деньги?
Поговорим о самых традиционных способах инвестирования, когда мы меньше всего рискуем потерять вложенные средства. То есть мы рассмотрим достаточно традиционные финансовые механизмы, проверенные временем и практикой.
Это не означает, что доходность здесь низкая. Как и везде, грамотный подход к вариантам вложения денег, а также четкое понимание возможностей того или иного инвестиционного актива могут принести вполне серьезный доход.
Инструменты инвестирования:
В самом широком смысле, это те финансовые институты, которые отвечают на вопрос — куда лучше вложить деньги под проценты. У граждан России это самый популярный способ сохранения и приумножения денег.
Преимущества:
Недостатки:
Невысокая доходность. В силу специфики функционирования этих кредитно-финансовых учреждений (КФУ), работающих с заемными средствами, они не могут (чаще всего) предоставить клиентам процент по вкладу существенно выше уровня инфляции. Так что сохранить средства с помощью банковского вклада можно, а вот серьезно приумножить капитал, скорее всего не получится.
Данный инструмент инвестирования занимает промежуточное положение между вкладом и текущим счетом в банке. С одной стороны, он предусматривает возможность начисления процентной ставки на сумму вложения. Однако она будет меньше, чем по вкладу.
С другой стороны, здесь гораздо проще внести/снять деньги. Ведь банковский вклад подобных операций не предусматривает вообще или это сопряжено с существенным снижением процентов по нему.
Фактически, накопительный счет — это версия банковского вклада, менее доходная, зато более функциональная. Соответственно, капиталы сохранить таким образом можно, а вот увеличить еще сложнее.
Поэтому так тяжело ответить на вопрос о том, куда лучше вкладывать деньги, в банк или нет, в какие КФУ. Все зависит от задач. Для сохранения имеющихся средств банки подходят идеально, а вот для приумножения капитала все не так однозначно.
Ценная бумага, которая является упрощенной формой займа.
Преимущества:
Недостатки:
В целом следует понимать, что облигации как средство инвестиции, как способ, куда вложить деньги, имеют преимущество своей высокой надежностью (особенно в случае государственных ценных бумаг). Точно определенный срок обращения на рынке и четкий процентный доход позволяют достаточно уверенно планировать прибыль.
Ценные бумаги, дающие право на владение долей предприятия и получение части прибыли по итогам года (дивиденда).
Источник: jd8 / shutterstock.com
Преимущества:
Недостатки:
Без сомнения, данный финансовый инструмент способен помочь в приумножении капиталов, но при условии наличия профессиональных знаний в вопросах функционирования этого рынка. А высокий риск вложений указывает на то, что покупка акций — не самый правильный ответ на вопрос, куда лучше вложить небольшие деньги.
Биржевой паевой инвестиционный фонд — инструмент, позволяющий снизить риски решивших вложиться в рынок ценных бумаг. Пайщики формируют общий портфель, куда входят акции, облигации, валюта. Каждый инвестор имеет долю (пай) от него. Руководит портфелем ценных бумаг управляющая компания, состоящая из специалистов фондового рынка.
Преимущества:
Недостатки:
Главная проблема ПИФов — инвестор не может распоряжаться своими деньгами самостоятельно. Это берет на себя управляющая компания, но финансовые риски целиком ложатся на вкладчиков.
На вопрос о том, куда лучше вкладывать деньги в России, одним из самых распространенных ответов будет — в золото и иные дорогие металлы. На это есть простое объяснение — динамика цен на мировых биржах:
На сегодня это один из главных инструментов, позволяющих при минимальных рисках сохранить капитал, а на длительную перспективу и приумножить его.
До недавних событий в России и мире инвестирование в нее было воистину народным средством, не менее обычным, чем открытие банковских счетов. Вне конкуренции здесь столь же традиционными были доллар США и (реже) евро.
Источник: Dilok Klaisataporn / shutterstock.com
Сейчас все более популярным становится переход от «европоцентризма» в данном вопросе к денежным системам наших восточных соседей — юаню (Китай), рупии (Индия) и так далее.
Однако бурные процессы, происходящие на финансовом рынке в последнее время, делают такой вариант инвестирования весьма рискованным. По крайней мере, нет однозначного ответа на вопрос, куда лучше вкладывать деньги сейчас. В любом случае это не будет какая-то одна валюта, а скорее их корзина.
Имеется в виду покупка жилья или коммерческих строений с целью последующей перепродажи или сдачи в аренду.
Это один из самых затратных вариантов инвестирования денежных средств. И один из более надежных способов защиты капитала от инфляции, какой бы ни была конъюнктура на рынке жилья, недвижимости. Если же цель — приумножение средств, то придется запастись терпением. С другой стороны, недвижимость — имущество ценное, но не очень ликвидное.
Вышеозначенными вариантами список финансовых инструментов, призванных защитить денежные средства от инфляции, в целом заканчивается. Однако на данную проблему можно посмотреть под другим углом.
Куда лучше вложить деньги, по мнению ряда экспертов? Попробовать те же виды инвестирования средств, но не в России, а за рубежом. Где именно? Как вариант — Объединенные Арабские Эмираты.
Чем привлекательны Объединенные Арабские Эмираты? Если коротко — хорошим инвестиционным климатом:
Куда вложить деньги для хорошего дохода? Например, купить недвижимость в Дубае с целью сдачи его в краткосрочную аренду. Все дело в том, что город становится в последнее время очень популярной площадкой проведения различных мероприятий, в том числе экономического профиля.
Во время многочисленных крупных бизнес-форумов вроде Expo или ArabHealth сразу же вырастает спрос на квартиры, особенно в тех районах, которые прилегают к местам выставок (небезызвестные DubaiSportsCity или Business Bay).
Немаловажный момент — налоги. В ОАЭ бизнес полностью освобожден от корпоративного налога на прибыль. Сюда входят дивиденды по акциям, прирост капитала, на квалификационные внутригрупповые сделки и реорганизации (доходы компании между разными юрисдикциями).
В Объединенных Арабских Эмиратах одна из самых выгодных ставок по налогу на добавленную стоимость в мире — всего 5 %. Для сравнения: в Европе НДС в разных странах составляет 20 % и более, в России — 20 %, в Китае — 16 %, в Японии — 8 %.
ОАЭ — федеративное государство, состоящее из семи эмиратов (абсолютных монархий по политическому устройству). Наиболее популярный с точки зрения инвесторов — Дубай. И это не случайно.
Факторы, способствующие формированию комфортной инвестиционной среды в Дубае:
В Дубае, как, впрочем, и вообще в ОАЭ, инвесторов ждут в сельском хозяйстве, финансах, транспорте, «зеленой» энергетике, научно-технологическом секторе. Доступны и все направления для инвестиций, как в России — фондовый рынок, банковский сектор, недвижимость и так далее.
Источник: fizkes / shutterstock.com
Поэтому если задаться вопросом, куда сегодня лучше вкладывать деньги, то именно Дубай выделяется в положительную сторону из всех эмиратов государства.
Несколько привлекательных аспектов инвестиций именно в экономику Дубая:
И отдельно для граждан России актуально, при решении проблемы куда лучше вложить деньги в 2026 году, то, что Европа перестала быть местом, комфортным для инвестиций в связи с режимом санкций. А с Объединенными Арабскими Эмиратами мы поддерживаем дружеские отношения.
Это делает экономику ОАЭ весьма привлекательной для вложения средств. Не случайно наметилась тенденция роста числа желающих приобретать недвижимость, например, в Дубае.
Итак, что больше всего вызывает интерес инвесторов в ОАЭ:
Речь идет прежде всего о соотношении курсов рубля и дирхама. Если рассмотреть историю вопроса, можно увидеть следующее:
Данные цифры с убедительностью доказывают, что инвестиции в любой сегмент экономики ОАЭ в долгосрочной перспективе позволят приумножить капитал за счет постоянного роста курса дирхама по отношению к рублю.
Самые современные автомагистрали, надземное беспилотное метро, широкая сеть общественных маршрутов, крупные морские порты и аэропорты позволили ОАЭ в целом и Дубаю в частности стать настоящим транспортным хабом в данном регионе.
Источник: Creative Family / shutterstock.com
Кроме того, Дубай имеет очень комфортные условия для проживания и работы. Город состоит из нескольких районов, отличающихся уровнем цен на недвижимость и условиями быта. Например, Downtown Dubai и Business Bay — это деловые бизнес-центры, а Emirate Hills и Dubai Hills созданы прежде всего как удобные места для жизни и отдыха.
Руководство Объединенных Арабских Эмиратов осознает важность внедрения современных цифровых технологий во все сферы жизни. Благодаря этому там созданы особые условия по привлечению IT-специалистов, обеспечению им условий для открытия новых стартапов и площадок для реализации инновационных проектов.
Объединенные Арабские Эмираты, кроме всего прочего, относятся к числу наиболее безопасных для проживания стран. Причем не только для граждан государства, но и для иностранцев. Это обеспечивается, в числе прочего, довольно жестким контролем за приезжими, учитывая, что как минимум 70 % населения в АОЭ составляют трудовые мигранты.
Получить визу в Дубай несложно, но продлить ее получится только в случае отсутствия нарушений законодательства страны. Именно поэтому данные всемирного опроса Gallup World Poll говорят о том, что 95 % проживающих в ОАЭ чувствуют себя в безопасности даже ночью в одиночестве на незнакомой улице.
Благодатная погода, вечное лето и теплые воды Персидского залива создают прекрасные условия как для туризма, так и для постоянного нахождения на территории ОАЭ. В сочетании с развитыми транспортной и туристической инфраструктурами они делают жизнь и отдых в Дубае комфортными.
К тому же такие условия позволяют заниматься вопросами улучшения экологической обстановки в регионе. Например, имеется возможность активно использовать солнечные батареи в качестве альтернативного источника получения электроэнергии.
Все вышеперечисленные факторы объясняют, почему Объединенные Арабские Эмираты стали объектом для инвестиций, особенно в сфере недвижимости. Именно ее покупка в ОАЭ для многих инвесторов стала ответом на вопрос о том, куда лучше вложить деньги для пассивного дохода.
Это прибыльно, потому что есть спрос на жилье и коммерческие объекты. Это надежно, потому что защищено законодательством страны. Вас не обманут: все сделки осуществляют только лицензированные агенты и официальные застройщики, а деньги переводятся через государственные компании. Риск потери средств сведен к минимуму.
Руководство ОАЭ приветствует иностранные вложения в свою экономику, в том числе и в вопросах создания нового дела. Иностранцы имеют право владеть до 100 % всего бизнеса.
Одно из основных условий — это минимально возможный размер уставного капитала (в зависимости от вида деятельности) при открытии предприятия в материковой части страны. Если будущее предприятие создается в одной из свободных экономических зон в форме общества с ограниченной ответственностью, то таких требований нет.
В любом случае размер капитала должен быть указан в учредительных документах организации.
Все подробности и нюансы, связанные с этим, содержатся в Федеральном законе ОАЭ № 19 от 2018 года, который называется «О прямых иностранных инвестициях».
Кроме требований к уставному капиталу, инвесторы должны применять современные технологии, иметь высокую добавленную стоимость при продаже своего продукта, вносить вклад в научно-технические исследования на территории ОАЭ и удовлетворять требованиям лицензирующих органов эмиратов.
У иностранцев, начинающих свой бизнес в ОАЭ, есть выбор из 122 видов деятельности, разделенных на три категории — производственную, сельскохозяйственную и сферу услуг. Если такой инвестор решит выбрать какой-то иной вид занятий, он имеет право владеть не более чем 49 % бизнеса.
Подробнее данный вопрос изложен в Постановлении Кабинета министров ОАЭ «Об определении положительного перечня секторов экономики и видов деятельности, имеющих право на прямые иностранные инвестиции, и доли их владения» за № 16 от 2020 года.
Если вкладчик хочет купить уже действующий бизнес, то все требования, ограничения и условия, перечисленные в Федеральном законе ОАЭ № 19 «О прямых иностранных инвестициях» сохраняются.
Приобретение функционирующего предприятия имеет несомненные преимущества. Это, в частности, экономия времени, сил и средств как для запуска производств, так и для получения резидентской визы для работы и проживания в ОАЭ.
Источник: fizkes / shutterstock.com
Естественно возникает необходимость проверки всех аспектов жизнедеятельности компании. Финансовое положение, уставные документы, соблюдение норм трудового законодательства, содержание договоров с клиентами и многое другое. Желательно такую проверку проводить при участии юристов, специализирующихся на вопросах международного права.
Нужно быть готовым, что эта процедура и оформление документов по сделке в целом займут около двух месяцев.
При смене владельцев компании рекомендуется закрыть прежний счет предприятия и открыть новый. Связано это с тем, что из-за особенностей законодательства ОАЭ новый хозяин бизнеса может неожиданно получить «в наследство» финансовые обязательства прежнего собственника.
Иностранные вкладчики имеют широкие возможности по открытию в банках ОАЭ сберегательных и депозитных счетов.
Условия, разумеется, самые разные, и каждый сам выбирает подходящую банковскую ставку. Некоторые рекомендации для желающих понять, куда вложить деньги с хорошим процентом:
На практике это означает, что вы покупаете драгоценный металл в слитках/монетах либо приобретаете акции золотодобывающих предприятий. Самый распространенный вариант получения пассивного дохода — второй способ.
Чаще всего инвестор приобретает акции на биржевых фондах (в ОАЭ они называются ETF), далее нанимается брокер, который непосредственно распоряжается активами в расчете на прибыль. В долгосрочной перспективе этот инструмент с очень большой вероятностью сохранит капитал и даст определенный доход.
Специфика инвестиций в золото в Дубае заключается в том, что там на торги попадает металл различного качества, и цена на него сильно варьируется. Так, например, в марке 24К золота 99,9 %, а в 10К — менее 42 %.
Если сравнивать эти инструменты, то последние в плане надежности и защищенности от финансовых рисков более предпочтительны. В мусульманском государстве ОАЭ законы шариата регулируют и часть экономических вопросов. Поэтому иностранцы не могут купить корпоративные и индивидуальные облигации. Но есть еще государственные, которые инвесторам доступны.
Покупка и продажа ценных бумаг происходит через фондовые биржи. И здесь многое будет зависеть от выбранной инвестором стратегии. Если хочется обеспечить низкий уровень риска при сделке, приобретаются облигации. Прибыль будет не слишком большая.
Высокий уровень дохода, а равно опасность потерять вложенные средства, дают операции с акциями. Ценные бумаги тут приобретает инвестор, работает с ними нанятый брокер, а он никаких гарантий дать не может.
Источник: Gumbariya / shutterstock.com
Фондовых бирж в Объединенных Арабских Эмиратах имеется три:
Чтобы принять участие в торгах на фондовой бирже требуется получить идентификационный номер (Investor Number). Для этого не требуется статус резидента страны (человека, имеющего право проживать в ОАЭ длительный срок). Далее открывается торговый счет у брокера с лицензией для работы на бирже и с ним заключается договор.
Интересный способ эффективно вложить денежные средства в ОАЭ — это покупка акций торговых фондов (ETF). Это фактически означает, что вы приобрели пакет из нескольких ETF на фондовых рынках более 200 государств мира, что повышает надежность этих ценных бумаг.
Стоимость таких акций и облигаций колеблется в течение дня, их можно купить/продать в любой момент, пока ведутся торги на бирже. ETF могут приобретаться самим инвестором и нанятым брокером. Благодаря высокой прозрачности этих вложений и невысокой стоимости, это может быть неплохим вариантом того, куда лучше вложить деньги с ежемесячным доходом.
Порядок и правила их работы указаны на официальном сайте Управления по ценным бумагам и сырьевым товарам Объединенных Арабских Эмиратов (SCA). В целом практика данных финансовых институтов такая же, как во всем мире.
Два типа инвестиционных фондов в ОАЭ:
Это самый популярный вариант инвестирования средств в экономику ОАЭ на сегодня. Считается, и небезосновательно, что данный актив стабилен, устойчив к рискам, а общие тенденции в строительной сфере Арабских Эмиратов только подогревают спрос вкладчиков на жилье.
Не в последнюю очередь этот спрос стимулирует политика руководства ОАЭ. Там заинтересованы в росте иностранных инвестиций, а приобретение недвижимости — хороший способ вложения денег для деловых людей. Это подтверждает статистика.
Так, в Дубае, например, в октябре 2022 года зафиксирован рост числа сделок по покупке недвижимости на 77 % по сравнению с предыдущим годом.
В 2023 году этот показатель превысил результаты 2022 г. на 30 %. А стоимость сделок выросла на 56 %. Нет оснований предполагать, что 2026 год станет исключением. Также растет и арендная плата. По итогам 2-го квартала 2024 года показатель стал выше на 19 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Общеизвестный факт, что китайские бизнесмены очень хорошо умеют выбирать для инвестиций самые выгодные с точки зрения прибыли объекты. Так вот, вкладчики из КНР на сегодня самые активные участники сделок на рынке недвижимости в ОАЭ.
С точки зрения законодательства постройки в Объединенных Арабских Эмиратах имеют право приобретать как граждане страны, так резиденты и иностранцы. Но есть некоторые нюансы.
Есть две формы собственности на недвижимость:
Купить объект недвижимости в полное владение могут граждане Объединенных Арабских Эмиратов. А также государств, расположенных в зоне Персидского залива (Саудовская Аравия, Бахрейн, Оман и так далее). Иностранец, решивший приобрести собственность по этому праву, способен это сделать, но не на всей территории ОАЭ, а в зонах свободного владения (Freehold Zones).
Большая часть Дубая — именно такая. Купив здесь недвижимость, иностранный инвестор может получить долгосрочную визу в Дубае. Это не считая права распоряжения собственностью по своему усмотрению, а в случае смерти владельца — перехода имущества по наследству.
Популярность того или иного района Дубая для иностранных инвестиций обусловлена стоимостью объектов недвижимости и условиями проживания. Виллы, апартаменты, квартиры — есть все и на любой кошелек.
Безусловно, у каждого свои предпочтения. Наиболее популярными для вложения капиталов остаются The Palm Jumeirah, Dubai Marina, Jumeirah Lakes Towers, Business Bay и Dubai Land.
На эти районы приходится треть всего количества сделок по приобретению недвижимости. И если есть готовность и желание инвестировать средства в строения за рубежом, то это лучший вариант, куда вложить деньги в ОАЭ.
Эксперты, изучающие рынок недвижимости в ОАЭ, отмечают интересный факт. Несколько лет назад жилье (обычное и премиум-класса) покупалось прежде всего для личного проживания. Теперь же до 70 % недвижимости приобретается ради прибыли.
Как можно получать доходы от недвижимости в Арабских Эмиратах? Наиболее популярный вариант здесь — сдать жилье в аренду. Конкретные суммы зависят от совокупности факторов (местоположение, тип недвижимости, срок найма, условия и так далее). Но в среднем вполне реально рассчитывать на доход в 5–13 %.
Интереснее для прибыльности сдавать квартиру посуточно. Но этот вид деятельности по законодательству ОАЭ попадает в раздел гостиничного бизнеса, что ведет к необходимости получить соответствующую лицензию.
В любом случае Объединенные Арабские Эмираты по степени лояльности в вопросах приобретения недвижимого имущества иностранцами занимают одно из ведущих мест в мире. Поэтому инвестиции в данную отрасль так привлекательны.
Одним из показателей рентабельности вложений в недвижимость — индекс ROI (процент возврата инвестиций). Так вот он, по подсчетам специалистов, в ОАЭ близок к оптимальным показателям и составляет в среднем 7–12 %. Наиболее высокий ROI можно получить, если купить жилье до завершения его строительства (или на стадии утверждения проекта) — так называемый off-plan.
Другой способ заработать на недвижимости в Дубае — это ее перепродажа. Особенно это выгодно, если квартира куплена на условиях off-plan. Следует учитывать особенности законодательства ОАЭ: оно дает застройщикам право устанавливать свой порядок перепродажи.
Источник: THICHA SATAPITANON / shutterstock.com
Для примера, купленную off-plan недвижимость девелопер может позволить реализовать собственнику только в том случае, если выплачено не менее 40 % ее стоимости.
Еще один инструмент для вложений в экономику страны. Инвестиционные трасты недвижимости (REITs) — это фирмы, владеющие объектами собственности. Чаще всего — это коммерческие постройки (офисные здания, бизнес-центры, гостиничные комплексы и т. д.).
Покупка акций REITs позволяет инвесторам получать дивиденды в зависимости от эффективности работы компании и условий договора. В Объединенных Арабских Эмиратах доходы от сдачи в аренду недвижимости не облагаются налогами, а прибыль в среднем около 8 % годовых. Это неплохой вариант.
Перед тем, как потратить немалые средства на покупку жилья, естественно выяснить надежность продавца. От этого зависят как качество работы, так и сроки возведения объекта.
В ОАЭ несколько десятков фирм-девелоперов, но в топ-7 входят Emaar Properties, DAMAC Properties, Sobha, Meraas, Nakheel, Ellington Properties и Select Group. Придерживаться ли этого списка — решать каждому инвестору самостоятельно.
Платежи с прибыли от аренды жилья в ОАЭ отсутствуют. НДС в 5 % взимается с коммерческой, отельной или индустриальной недвижимости и лишь если годовой доход от использования таких типов строений составляет более 375 тыс. дирхамов в год. Налог на покупку жилья отсутствует. А на приобретение коммерческой, отельной или индустриальной недвижимости — 5 %.
Чтобы сохранить и приумножить капитал в условиях инфляции деньги нужно вкладывать туда, где риски минимальны, а прибыль значительна. Одно из наиболее эффективных направлений — покупка недвижимости. Это позволит сэкономить средства, потому что куда лучше ежемесячно вкладывать деньги на приобретение своего жилья, чем тратить ту же сумму на аренду чужой площади.
С другой стороны, недвижимость — источник получения доходов. При грамотном управлении — достаточно больших. Причем не обязательно рассматривать местом вложения средств только Россию. ОАЭ — один из перспективных вариантов инвестиций практически во всех возможных сферах.
Источник изображения в шапке статьи: Elle Aon / shutterstock.com
